Как взять ипотеку для ИП в 2021 году?

Несмотря на некоторые сложности при ведении бизнеса, с каждым годом количество индивидуальных предпринимателей растет в геометрической прогрессии. Чтобы правильно заниматься развитием собственного бизнеса, следует приобрести офис или складское помещение, а также жилье. Но при этом не всегда имеются денежные средства для приобретения той или иной недвижимости. В этой статье мы расскажем вам о том, на каких условиях предлагают банки ипотеку для ИП, а также как правильно ее оформить, чтобы получить одобрение.

Причины незаинтересованности банков в выдаче ипотеки ИП

Если вы решили, что хватит работать на других по найму и пора обзавестись своим собственным бизнесом, то пора задуматься о том, чтобы взять ипотеку для приобретения недвижимости. Не думая о том, дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям, многие начинают планировать и подсчитывать расходы. Разумеется, идя в банковское учреждение они узнают, что банк неохотно даёт ипотеку индивидуальным предпринимателям, считая их нежелательной для кредитования категорией. Именно такое отношение банков к предпринимателям вызывает трудности. 

Это все объясняется достаточно просто: бизнес - рискованный вид деятельности, ведь непонятно, принесет он владельцу прибыль или будет вести его в минус, а банк, в свою очередь, не хочет терять убытки из-за банкротства, которое может наступить в случае непреодолимых обстоятельств.

Таким образом, финансово-кредитные организации стараются минимизировать все риски, и, взвесив все за и против, выносят в большинстве случаев отказ, хотя некоторые случаи получали одобрение, особенно если был предоставлен дополнительный пакет документов. В качестве залогового обеспечения вы можете предоставить им определенную недвижимость, которая имеется на балансе вашей фирмы.

Условия получения ипотеки для ИП

Любые из представленных в наше время программ по ипотечному кредитованию имеют два вида условий: обычные и дополнительные. Дополнительные применяются при условии, если требуется оставить какой-нибудь залог, например, недвижимость или же другие материальные элементы, позволяющие стать финансовым обеспечением того, кого кредитует банк.

Если говорить о базовых условиях для ипотечного кредитования ИП, то они выглядят следующим образом:

• первоначальная сумма взноса не должна быть менее 10% от цены самой недвижимости;
• ставка по кредиту от 7,5% годовых;
• банки предоставляют кредитование ипотечного характера.

При этом базовые условия могут быть видоизменены банком в одностороннем порядке. Такое решение может появиться, так как на решение банков могут повлиять такие элементы, как: сумма подтверждённого дохода, прозрачность имеющейся отчетности, а также данные по рентабельности созданного вами бизнеса и другие факторы. Ипотека для ИП без первоначального взноса доступна только если у вас имеется что-то в залог.

Какие нужны документы?

Если говорить о документации, то, как и для получения ипотечного кредитования, ее предпринимателям необходимо предоставить банковскому учреждению двух типов: по заёмщику и по заявленной недвижимости, которая будет приобретаться заёмщиком.

К документам заёмщика относится следующее: анкета-заявление, регистрационные документы установленного образца, паспорт заёмщика, а также бумаги, подтверждающие доходы заёмщика (налоговая отчётность, в том числе декларация, накладные и так далее).

К документации о недвижимости относятся следующие бумаги: 

• кадастровая документация установленного образца;
• отчетность, где отражена оценка жилого или нежилого помещения, выставленного под залог банку в качестве обеспечения;
• выписка из ЕГРН;
• копия паспорта гражданского образца того, кто продает недвижимость.

Кроме вышеизложенных документов могут к их списку добавиться другие, которые будут запрошены банковским учреждением в индивидуальном порядке. 

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку для ИП

Первое, что нужно сделать заёмщику - выбрать банковское учреждение.

Выбор банковского учреждения

Как вы можете понять, ипотечное кредитование доступно далеко не во всех кредитных организациях. Чтобы не «гулять» долго в интернете в поисках наиболее выгодных вариантов ипотечного кредитования, следует воспользоваться специализированными сервисами, которые позволят вам подобрать наиболее привлекательный кредит. К таким сервисам относятся порталы банки ру, сравни ру и так далее. На просторах интернета данных порталов достаточно много, и все они предлагают услуги по подбору наиболее выгодного кредитования.

После поиска банковского учреждения на этих сайтах отберите некоторые из них и почитайте отзывы, чтобы убедиться в их надежности, а также посетите официальные сайты для ознакомления со всеми условиями.

Важно знать! Все банки, которые вы отобрали должны иметь продукты кредитного характера, адресованные именно индивидуальным предпринимателям. Кроме этого, они должны отвечать требования предпринимателя, например, при покупке помещения жилого характера, кредитор должен предложить программу именно по этому направлению.

После того, как вы выбрали банковское учреждение, вам нужно подать заявление в банк.

Подача анкеты-заявления в банковское учреждение

Данная процедура выполняется в двух вариантах, либо на сайте кредитного учреждения, что является наиболее приоритетным для многих предпринимателей, либо же в офисе. После подачи заявления вам должны перезвонить менеджеры, именно в эти дни вы должны постоянно «быть на телефоне». Менеджер должен провести с вами консультацию по условиям кредитования.

Если все условия вас полностью устраивают, то в тот момент, когда банк начинает принимать решение, вы должны собрать все необходимые документы. Также будьте готовы принять на своих объектах представителя банка, который должен будет провести осмотр помещений, находящихся на балансе вашей фирмы. Только после анализа кредитующего банк выносит финальное решение.

Выбор недвижимости

Одним из самых важных моментов является выбор помещения, который можно проводить не дожидаясь решения банковского учреждения. При этом не стоит идти на поводу у продавца и вносить залог или первоначальный взнос до одобрения ипотеки, так как банк может отказать вам в выдаче денежных средств.

После того, как вы смогли определится с будущим помещением, вам нужно предоставить на него всю имеющуюся документацию, которая передается банком, после чего сотрудники банка все проверять и после всех одобрительных мер вы сможете приступить к следующим шагам.

Ожидание оценки недвижимости

Недвижимость, которая оставляется в качестве обеспечительного залога, проходит этап оценки специальными людьми, которые называются оценочной комиссией. Финансовая организация выдаст вам целый список таких аккредитованных компаний. Процедура на оценку помещения обычно происходит в течение 5 рабочих дней. 

Оформление страхового полиса

Немаловажным является оформление полиса для залоговой недвижимости, которая происходит в аккредитованной банком фирме. Срок оформления полиса - 1 календарный год. После истечения срока полиса его нужно продлевать.

Цена оформления напрямую зависит от состояния и типа залоговой недвижимости. В случае новостройки, стоимость будет дешевле, чем при страховании вторички.

Важно знать! Без страхования вы не сможете взять ипотеку, так как это приписано в действующем законодательстве страны.

Также на цену страхового полиса может влиять и то, сколько вам осталось оплатить в счет ипотечного кредитования. Чем меньше остаток, тем ниже сумма страхового полиса.

Заключение кредитного договора

Финальным этапом перед получением ипотечного финансирования является подписание договора, с которым не стоит торопиться. Перед подписанием следует обратить внимание на некоторые моменты. Если вы что-то не поняли, прочитав весь договор, то попросите сотрудника банковской организации разъяснить.  

Повышаем шансы одобрения кредита

Многие банки отказывают в получении ипотечного кредита многими ИП по некоторым причинам, которыми являются низкий уровень кредитной истории, нерентабельность, а также несостоятельность предпринимателя. Именно поэтому для повышения шанса на получение ипотеки вам следует вести прозрачную бухгалтерию, иметь какое-нибудь имущество, которое будет являться залогом вашей платежеспособности, а также вести свою деятельность в наиболее востребованных сферах. Не задерживайте оплату штрафов и других кредитов и платите налоги по упрощённой форме налогообложения.

Заключение

Как вы понимаете, ипотека для индивидуальных предпринимателей — это реально, если работать в соответствии с законодательством. Соблюдая нашу инструкцию вы с легкостью сможете это сделать! Удачи!