Проценты по ипотеке в разных странах во 2 полугодии 2021 года

Размер ипотечной ставки в России достиг своего минимума за все время благодаря особой политике Центробанка и программе льготного кредитования. Однако, в сравнении с ипотекой на жилье за границей размер ставки в России по-прежнему остается высоким. Например, жилищные кредиты в Европе предоставляются со ставкой на 2–3% ниже. В Российской Федерации такой показатель можно увидеть только в дальневосточном регионе.

Рассмотрим, в каких странах можно дешевле всего взять ипотеку и доступна ли она россиянам.

Особенности ипотеки за рубежом

Во всех странах мира размер ставки, условия выдачи ипотеки и сроки ее погашения определяются индивидуально в зависимости от параметров сделки. К странам с самой высокой ставкой относится Аргентина, а в Дании, например, существует отрицательная ставка. Минимальные значения демонстрируют Германия, Испания и Великобритания.

Оформить ипотеку в большинстве стран могут жители иностранных государств. Так россияне предпочитают покупать жилье в Финляндии или Германии, ставка в которых может составлять 2%, а также в Италии, Чехии или Словении, в которых размер ставки чуть выше. Большинство жилищных кредитов в этих государствах выдается с плавающей ставкой.

Условия, на которых выдается ипотека на недвижимость за рубежом, похожи на российские: требуется внести первоначальный взнос, перед одобрением кредита банк тщательно проверяет информацию о заемщике, отсутствии у него долгов, а также исследует приобретаемое жилье, его ликвидность и стоимость на рынке.

Помимо этого, оформление ипотечного кредита влечет дополнительные денежные затраты. Заемщику требуется открыть кредитную линию, выплатить сборы и оформить страховку. Банки нацелены на снижение рисков, поэтому обязуют клиентов оформлять страховку и накладывают дополнительную комиссию на получение займа. В итоге покупатель вынужден потратить на 1–2% от стоимости жилья.

Граждане РФ и других стран имеют право на ипотечное кредитование при покупке квартиры за пределами своего государства. Так многие банки предоставляют услуги нерезидентам, но на других условиях: ставка превышает несколько процентов, а первоначальный вклад должен быть больше.

Рейтинг стран по стоимости недвижимости

Перед оформлением ипотеки важно знать стоимость жилья в выбранной стране. Эксперты Numbeo составили рейтинг стран по цене недвижимости за один квадратный метр. Важно, что они учли не только стоимость жилья в столицах, а взяли усредненный показатель.

 

Соотнеся стоимость жилья и средний размер заработных плат, можно понять, что на практике покупка собственной квартиры или дома не обходится для жителей зарубежных стран без трудностей. По этой причине ипотечная ставка во многих европейских государствах невысока.

Среднегодовые ипотечные ставки в разных странах

Российские программы жилищного кредитования не относятся к самым выгодным, поэтому они не могут конкурировать с банками Европы и США. Цена займа в РФ может в два и более раз превышать процент по ипотеке в Европе. 

Рассмотрим подробнее условия кредитования за границей для резидентов и нерезидентов.

Германия, от 1%

Немецкие банки предоставляет одни из самых дешевых кредитов на жилье среди всех европейских стран. Граждане могут получить ипотеку, ставка по которой составляет 1–2%. Иностранцы же могут получить кредит от 3% годовых. Однако, необходимо понимать, что каждый случай рассматривается индивидуально.

В соответствии с законами Германии зарплата заемщика должна быть такой, чтобы на оплату кредита уходило не более 1/3 его ежемесячной прибыли. Ставка формируется в соответствии с размерами первоначального взноса, общей суммы сделки и ликвидности приобретаемого объекта.

Испания, от 1.8%

Испанцы имеют право оформить ипотеку, процент которой варьируется от 1.8 до 2.8%. Если оформить сделку хочет гражданин России, то для него ставка составит 2.5–4%. Банк может выдать сумму, покрывающую до 70% стоимости объекта, но на практике она ограничивается 50%. Максимальный срок выплат – 30 лет.

Кипр, 2.5%

Многие россияне решают купить жилье на Кипре. Для резидентов страны размер ставки составляет 2.5%, а для россиян – от 3.5 до 5%. Кредитные организации предоставляют до 70% стоимости, но чаще не больше 60%.

Еще одним требованием является возраст заемщика: он не должен превышать 65 лет на момент выплаты. Понадобится предоставить выписку из счета и оплатить минимум 30% цены квартиры.

Аргентина, от 24%

В среднем размер ипотечной ставки в Аргентине составляет 28%, но можно найти варианты за 24%. Это считается самым высоким значением в мире. В то же время период погашения задолженности исчисляется десятилетиями. Очевидно, что в таком случае заемщик переплачивает огромную сумму.

В связи с этим в Аргентине редки случаи, когда граждане, а тем более иностранцы, берут ипотеку. Они предпочитают покупать жилье в рассрочку: требуется разово внести большой взнос, а в последующие несколько лет доплатить оставшуюся сумму.

Черногория, от 5%

Инициатором ипотеки в Черногории является застройщик. Он может договориться с банком, чтобы кредиты выдавались иностранцам.

Процентная ставка по ипотеке составляет 5–8% и оформляется часто на период до 20 лет.

США, от 3.5%

Ипотечный рынок в Соединенных Штатах Америки крайне развит. Множество банков конкурируют друг с другом и предлагают наиболее выгодные условия для клиентов. Кроме того, американцы предпочитают взять ипотеку даже тогда, когда у них есть сбережения, поскольку процент столь незначителен, что собственные деньги лучше вложить, например, в фондовый рынок.

Размер первоначального взноса составляет 20%. Однако, если заемщик не имеет таких денег, то он может оформить страховку, защищающую банк в случае дефолта должника.

Нерезиденты могут получить ипотеку под 5–7%, но стоит отметить, что сделать это будет очень трудно.

Великобритания, от 1.73%

Главной трудностью получения ипотеки в Англии является тщательная проверка годового дохода заемщика, но даже его большой размер не гарантирует, что банк одобрит заем. Более того, он проверит количество детей и другие кредиты.

В Британии выдают ипотеку двух видов в зависимости от того, собирается ли собственник сдавать жилье в аренду или хочет проживать в нем сам. На основе этого формируется ставка.

Ставка зависит от размера первоначально оплаченной суммы и срока выплат. Чем дольше период оплаты, тем выше размер ставки.

Иностранные граждане могут получить заемные средства под 3–5%, но потребуется предоставить доказательства абсолютно чистой финансовой репутации.

Швейцария, от 1%

В Швейцарии мало людей, которые решают приобрести собственное жилье, поскольку его стоимость крайне высока. По этой причине граждане предпочитают арендовать квартиры. Для людей же, решившихся совершить покупку, государство предоставляет низкую ставку, минимальное значение которой составляет 1%. Ставка может быть плавающей или фиксированной. Ее размер зависит от того, как скоро заемщик планирует погасить долг.

Нерезиденты могут получить кредит со ставкой от 2 до 4%, но необходимо учитывать, что банки выдают в кредит сумму минимум в 550 тысяч евро.

Франция, от 0.5%

Во Франции любой кредит, залогом в котором является недвижимое имущества, является ипотечным. В то же время банки других стран не имеют права предоставлять ипотеку на жилье во Франции, но могут принять другой вид залога.

Решив оформить ипотеку за границей, а именно во Франции, заемщик должен учесть, что он обязан сделать страховку от потери трудоспособности, возникновения проблем со здоровьем или смерти.

Французские банки выдают целевой и нецелевой кредит. Первый имеет льготную ставку, благодаря которой может выдаваться беспроцентная ссуда на покупку своего первого жилья.

Иностранцы, в том числе жители России, могут оформить ипотеку от 1.2 до 2.5%, но сделать это значительно сложнее, нежели гражданину Франции.

Дания, от 0%

Информация о том, что банки в Дании начали выдавать ипотеку с отрицательной ставкой, повергла в шок многих. Однако, практика показала, что заемщикам требовалось вносить другие дополнительные платежи. На данный момент банки перестали предлагать ипотеку на подобных условиях, но ставки по-прежнему остаются низкими. В зависимости от суммы первоначального платежа ставка составляет 0.32–2%.

Прогнозы динамики ипотечных ставок за рубежом на 2022 год

На данный момент многие люди, желавшие приобрести квартиру или дом, заметили резкий скачок цен на недвижимость. Это связано с тем, что спрос на нее возрос из-за введения карантинных мер. Эта тенденция заметна и в России, и за рубежом. Исключение составили Испания, Гонконг, Малайзия, в которым цена, наоборот, снизилась.

Однако эксперты считают, что в 2022 году рынок стабилизируется и вернется к привычному состоянию. Тем не менее, не стоит забывать, что возможен очередной скачок цен, поскольку на рынок вернутся международные покупатели. 

Кроме того, специалисты по ипотечному кредитованию утверждают, что некоторые государства установят нулевые ставки по кредиту, поскольку другие источники, стимулирующие людей покупать недвижимость, отсутствуют. Так и в России существует большая вероятность, что ставка продолжит снижаться.

Резюме

Подытожим информацию и приведем таблицу, содержащую ипотечные ставки в странах Европы для резидентов и нерезидентов. Необходимо понимать, что ставки могут отличаться в зависимости от выбранного банка, поэтому требуется уточнять актуальную информацию у сотрудников.